Yrityslimiitti

Yrityslimiitti on joustava rahoitusratkaisu yrityksellesi

Yrityksen arki voi olla ennakoimatonta. Yllättävät kulut, investoinnit ja sesonkivaihtelut vaativat usein lisärahoitusta. Kaikkiin tilanteisiin ei kuitenkaan tarvita suurta kertalainaa, vaan joustava luottolimiitti voi olla parempi ratkaisu.

Yrityslimiitti on juuri tällaisiin tarpeisiin suunniteltu jatkuva luottotuote, jonka hakemisen käsittelee Euroloan yhteistyössä rahoituspalveluiden kanssa.

Yrityslimiitin avulla yrityksesi saa käyttöönsä ennalta sovitun luottorajan, josta voit tehdä nostoja tarpeen mukaan. Maksat korkoa ja kuluja vain siitä osuudesta, jonka olet ottanut käyttöön. Tämä tekee yrityslimiitistä kustannustehokkaan ja joustavan rahoitusmuodon.

Mikä on yrityslimiitti?

Yrityslimiitti on jatkuva luottotili yritykselle. Kun yrityksellesi myönnetään luottolimiitti, sinulla on käytössäsi ennalta sovittu luottoraja. Tästä voit nostaa varoja silloin, kun rahoitustarve syntyy.

Yrityslimiitti eroaa perinteisestä yrityslainasta siten, että:

• Laina maksetaan kerralla yrityksen tilille, kun taas limiitti mahdollistaa nostot osissa.
• Takaisinmaksettu pääoma vapautuu uudelleen käyttöön, eli samaa luottorajaa voidaan hyödyntää yhä uudelleen.
• Maksat vain käytetystä pääomasta, jolloin käyttämättömästä luottorajasta ei synny turhia kuluja.

Käytännössä yrityslimiitti toimii samalla tavalla kuin luottokortin luottoraja – mutta yrityksen mittakaavassa ja joustavin ehdoin.

Yrityslimiitin hyödyt

Yrityslimiitillä on useita etuja, jotka tekevät siitä monelle yritykselle houkuttelevan rahoitusvaihtoehdon:

1. Joustavuus: Yritys voi nostaa rahaa tarpeen mukaan, eikä kaikkea ole pakko käyttää kerralla.
2. Kustannustehokkuus: Kulut syntyvät vain käytetystä summasta, ei koko luottorajasta.
3. Nopeus: Hakemus käsitellään nopeasti ja luotto voi olla käytössä jopa saman päivän aikana.
4. Ei tarvetta vakuuksille: Useimmiten yrityslimiitti on vakuudeton, mikä helpottaa erityisesti kasvuyritysten ja pk-yritysten rahoituksen saamista.
5. Uudelleenkäytettävyys: Maksettu pääoma vapautuu takaisin yrityksen käyttöön ilman uutta hakemusta.
6. Monipuolisuus: Limiitti sopii yhtä hyvin arjen kassavirran tasaamiseen kuin isompiin investointeihin.

Yrityslimiitti toimii siis sekä turvaverkkona että kasvun vauhdittajana.

Yrityslimiitti vai yrityslaina?

Yrityksen rahoitustarpeet voivat olla hyvin erilaisia. Toisinaan tarvitaan isompi kertaluonteinen yrityslaina esimerkiksi koneinvestointiin, toisinaan taas jatkuvaa joustoa arjen kulujen hoitamiseen. Tässä kohtaa on tärkeää erottaa yrityslimiitti ja yrityslaina toisistaan.

Yrityslimiitti

• Jatkuva luottotili, joka pysyy yrityksen käytössä.
• Nostot voi tehdä osissa silloin, kun tarvetta ilmenee.
• Takaisinmaksettu osuus vapautuu uudelleen käyttöön.
• Maksat vain käytetystä pääomasta.
• Hyvä vaihtoehto, kun rahoitustarpeet toistuvat tai syntyvät äkillisesti.

Yrityslaina

• Kertaluonteinen luotto, joka maksetaan yrityksen tilille kokonaisuudessaan.
• Takaisinmaksu tapahtuu ennalta sovituin kuukausierin.
• Käyttötarkoitus usein tarkemmin määritelty, esimerkiksi tiettyyn investointiin.
• Sopii tilanteisiin, joissa yritys tarvitsee kerralla suuren rahasumman ja selkeän maksusuunnitelman.

Yhdistelmä voi olla paras ratkaisu

Monet yritykset hyödyntävät sekä yrityslimiittiä että yrityslainaa rinnakkain. Esimerkiksi kertaluonteinen investointi voidaan kattaa yrityslainalla, kun taas päivittäiseen kassavirran tasaamiseen käytetään yrityslimiittiä. Näin yritys saa molempien tuotteiden parhaat puolet: vakautta ja joustavuutta.

Mihin yrityslimiittiä voi käyttää?

Yrityslimiitti sopii moniin erilaisiin tilanteisiin – se ei rajoitu yhteen tarkoitukseen, vaan muokkautuu yrityksen tarpeiden mukaan. Tyypillisiä käyttökohteita ovat esimerkiksi:

Yrityslimiitin etuna on, että samaa luottorajaa voidaan käyttää moneen eri tilanteeseen ilman uutta hakemusta.

Näin yrityslimiitti toimii

Yrityslimiitti on rakennettu yrittäjän näkökulmasta mahdollisimman suoraviivaiseksi ja nopeaksi. Se toimii pääpiirteissään seuraavasti:

1. Hakemus: Täytät hakemuksen Euroloanin kautta. Prosessi vie vain muutaman minuutin.
2. Luottopäätös: Saat luottopäätöksen nopeasti, usein jo saman päivän aikana.
3. Luottorajan määrittely: Myönnetty limiitti perustuu yrityksesi taloudelliseen tilanteeseen ja tarpeeseen.
4. Ensimmäinen nosto: Kun sopimus on allekirjoitettu sähköisesti, voit nostaa varoja yrityksen tilille heti.
5. Joustava käyttö: Tehtyjä nostoja voi käyttää yrityksen eri tarpeisiin, ja takaisinmaksun jälkeen pääoma vapautuu uudelleen käyttöön.

Lisäksi limiitin hallinta onnistuu verkossa 24/7. Voit kirjautua omilla pankkitunnuksilla, tarkastella avoimia luottoja ja tehdä lisänostoja helposti ilman yhteydenottoa asiakaspalveluun.

Yrityslimiitin kustannukset ja ehdot

Rahoitusratkaisua valitessa on tärkeää ymmärtää sen kustannusrakenne ja ehdot. Yrityslimiitti on suunniteltu läpinäkyväksi ja joustavaksi, jotta yrittäjä tietää tarkalleen mistä maksaa ja milloin.

Korko

Yrityslimiitin korko määräytyy yrityskohtaisesti. Tyypillisesti se vaihtelee noin 10 – 20 % välillä vuodessa, mutta lopullinen korkotaso riippuu useista tekijöistä:

• yrityksen taloudellisesta tilanteesta
• liiketoiminnan vakaudesta ja kasvunäkymistä
• maksuhistoriasta ja vastuuhenkilöiden taustoista
• kilpailutuksen tuloksista.

Kilpailuttamalla yrityslimiitin Euroloanin avulla voit varmistaa, että saat edullisimmat mahdolliset ehdot.

Nostokustannukset

Yrityslimiitti ei yleensä sisällä kiinteitä kuukausi- tai vuosimaksuja. Kuluja syntyy vasta, kun limiittiä käytetään. Tyypillisiä kustannuseriä ovat:

• nostoprovisio: peritään jokaisesta tehdystä nostosta
• korko: lasketaan ainoastaan käytössä olevalle pääomalle.

Takaisinmaksu

Yrityslimiitin takaisinmaksu on joustavaa. Useimmiten

• minimilyhennys on 7 % avoimesta pääomasta tai vähintään 200 euroa
• takaisinmaksun voi hoitaa suuremmissa erissä tai kerralla pois
• takaisinmaksettu osuus vapautuu aina uudelleen yrityksen käyttöön.

Tämä erottaa yrityslimiitin selvästi perinteisestä yrityslainasta, jossa maksusuunnitelma on kiinteä ja takaisin maksettu summa ei ole enää uudelleen hyödynnettävissä.

Yhteenveto ehdoista

• Ei perustamismaksua tai kiinteitä kuukausikuluja
• Kustannukset syntyvät vain käytetystä pääomasta
• Joustava takaisinmaksu
• Nostot ja hallinta onnistuvat verkossa 24/7.

Yrityslimiitti on siis taloudellisesti hallittava ratkaisu, sillä se mukautuu yrityksen todelliseen tarpeeseen eikä aiheuta turhia kuluja silloin, kun sitä ei käytetä.

Yrityslimiitti kasvun välineenä

Yrityslimiitti ei ole vain hätävara yllättäviin tilanteisiin, vaan se voi toimia myös aktiivisena kasvun mahdollistajana. Monille yrityksille joustava rahoitus on juuri se tekijä, joka antaa mahdollisuuden tarttua tilaisuuksiin nopeasti.

1. Nopea reagointi liiketoimintamahdollisuuksiin

Markkinoilla voi tulla vastaan tilanne, jossa kilpailija vetäytyy, uusi asiakas haluaa suuremman tilauksen tai tarjolla on edullinen investointikohde. Yrityslimiitin avulla yritys voi tarttua tilaisuuteen heti ilman, että täytyy odottaa perinteisen lainaprosessin läpikäyntiä.

2. Varautuminen sesonkien ulkopuolisiin kausiin

Kasvuyrityksillä on usein sesonkivaihteluja. Limiitti antaa varmuuden siitä, että kasvupanostukset eivät pysähdy hiljaisempiin kuukausiin, vaan yritys voi jatkaa rekrytointeja, markkinointia tai tuotannon kehittämistä myös silloin, kun kassavirta on hetkellisesti pienempi.

3. Investointien rahoittaminen hallitusti

Yrityslimiitti mahdollistaa investointien toteuttamisen vaiheittain. Sen sijaan että otettaisiin suuri kertalaina, yritys voi nostaa limiitiltä vain sen verran kuin kussakin vaiheessa tarvitaan. Tämä pienentää riskiä ja auttaa hallitsemaan kustannuksia.

4. Kassavirtapuskuri rahoittajien silmissä

Luotettava kassavirtapuskuri tekee yrityksestä houkuttelevamman yhteistyökumppanin myös muille rahoittajille ja sijoittajille. Yrityslimiitti tuo turvaa sekä yrittäjälle että ulkopuolisille tahoille, jotka arvioivat yrityksen vakautta ja maksukykyä.

5. Kilpailuetu nopeudessa

Nopeus on monilla aloilla ratkaiseva kilpailuetu. Yrityslimiitti tuo joustavuutta niin, että yritys voi toimia ripeästi ilman rahoitusneuvotteluiden viivettä.

Yrityslimiitin hakeminen

Yrityslimiitin hakeminen on tehty mahdollisimman helpoksi. Prosessi etenee verkossa, ja koko hakemuksen käsittelee Euroloan yhteistyössä rahoittajien kanssa.

Täytä hakemus

Hakemus tehdään verkossa. Sen täyttäminen vie vain muutaman minuutin ja vaatii perus­tiedot yrityksestäsi sekä sen vastuuhenkilöistä. Hakemukseen ei tarvitse liittää pitkiä selvityksiä tai raskaita liitetiedostoja – nopeus on valttia.

Saat luottopäätöksen

Hakemuksen perusteella Euroloan tekee luottopäätöksen nopeasti. Usein päätöksen saa jo saman päivän aikana. Mikäli hakemuksessa tarvitaan lisätietoja, niistä ollaan yhteydessä erikseen.

Hyväksy luottosopimus

Kun luottopäätös on tehty, saat luottotarjouksen sähköisesti. Sopimuksen voi hyväksyä verkkopankkitunnuksilla, jolloin koko prosessi hoituu kätevästi etänä ilman paperisia dokumentteja.

Ensimmäinen nosto tilillesi

Luottosopimuksen hyväksymisen jälkeen limiitti on heti käytettävissäsi. Voit nostaa ensimmäisen erän yrityksesi tilille ja käyttää sen haluamaasi tarkoitukseen – joko kerralla tai osissa.

Jatkuva käyttö ja hallinta

Kun yrityslimiitti on avattu, sen hallinta onnistuu helposti verkossa. Voit kirjautua milloin tahansa tarkastelemaan avoimia nostoja, tehdä lisänostoja ja seurata takaisinmaksua.

Takaisinmaksettu pääoma vapautuu aina uudelleen käyttöön, joten sama limiitti palvelee yrityksen tarpeita pitkällä aikavälillä.