Euroloan tarjoaa yritysrahoituksen ratkaisut eri kokoisille yrityksille. Valitse kertaluonteisiin investointeihin yrityslaina tai jatkuvaan käyttöpääomaan yrityslimiitti. Näet useiden rahoittajien tarjoukset selkeästi koottuna ja löydät yrityksellesi edullisimman vaihtoehdon.
Yritysrahoituksen vaihtoehdot
Yrityslaina on ennustettava yritysrahoitus
Kertasumma tilille ja selkeä tasaeräinen takaisinmaksu. Sopii investointeihin, kalustohankintoihin ja projekteihin, joissa tarve ja kustannus ovat tiedossa.
Yrityslimiitti on joustava yritysrahoitus
Valmiiksi myönnetty luottoraja, jota voi nostaa tarpeen mukaan. Maksat korkoa vain käytetystä osasta. Sopii kausivaihteluihin ja käyttöpääoman tasaamiseen.
Yritysrahoituksen vertailu
Yritysrahoitus voidaan toteuttaa joko yrityslainana tai yrityslimiittinä. Alla olevasta taulukosta näet näiden kahden vaihtoehdon keskeiset erot ja hyödyt.
| Ominaisuus | Yrityslaina | Yrityslimiitti |
|---|---|---|
| Käyttötilanne | Kertaluonteinen investointi, projekti, kalustohankinta | Kassavirran tasaus, kausivaihtelut, käyttöpääoma |
| Rahoituksen muoto | Kertasumma tilille | Valmiiksi myönnetty luottoraja, nosto tarpeen mukaan |
| Kustannusten ennustettavuus | Korkea – kiinteä erä ja sovittu laina-aika | Vaihtelee käytön mukaan – maksat vain käytetystä osasta |
| Joustavuus | Rajoitetumpi, ehdot sovittu etukäteen | Korkea, vapautuu takaisin lyhennysten myötä |
| Tyypillinen kohde | Kone, kalusto, kertaluonteinen hanke | Sesonkien tasapainotus, varaston kasvattaminen |
Yrityslaina on paras valinta ennustettavaan, kertaluonteiseen tarpeeseen, kun taas yrityslimiitti toimii joustavana yritysrahoituksen työkaluna arjen kassavirran hallinnassa.
Käytännön esimerkkejä yritysrahoituksesta
Yritysrahoitus ei ole koskaan vain numeroita paperilla, vaan se näkyy konkreettisesti arjen toiminnassa ja kasvun mahdollistajana. Alla muutamia esimerkkejä siitä, miten yrityslaina ja yrityslimiitti toimivat eri tilanteissa.
Esimerkki 1: Koneinvestointi
Pienyritys tarvitsee uuden tuotantokoneen 50 000 € arvosta. Kertasumman rahoittaminen olisi liian raskasta kassavirralle, joten ratkaisu on yrityslaina. Yritys saa summan tilille, ja maksaa sen takaisin 5 vuoden tasaerissä. Kustannukset ovat ennustettavat, ja kone alkaa tuottaa kassavirtaa heti.
Esimerkki 2: Uuden toimipisteen avaaminen
Kasvuyritys avaa uuden toimipisteen. Remontti, kalusteet ja henkilöstön palkat ensimmäisiltä kuukausilta vaativat rahoitusta. Yrityslaina kattaa kertaluonteisen investoinnin ja mahdollistaa laajentumisen ilman, että nykyinen kassavirta vaarantuu.
Esimerkki 3: Sesonkivaihtelut
Kaupan ala elää sesongeista: joulun aikaan varastoa pitää kasvattaa 30 000 €:lla. Yrityslimiitti mahdollistaa nostoja juuri silloin kun niitä tarvitaan. Myynnin kasvaessa limiittiä lyhennetään takaisin ja vapautetaan uudelleen käyttöön.
Esimerkki 4: Kassavirran tasaus
Rakennusalan yritys saa maksut asiakkaalta usein 60 päivän maksuajalla, mutta palkat ja materiaalit on maksettava heti. Yrityslimiitti tasaa kassavirtaa ja varmistaa, että yritys pystyy hoitamaan kulut ilman viivettä.
Näin yritysrahoituksen hakeminen toimii
Yritysrahoituksen hakeminen on nopeaa ja onnistuu kokonaan verkossa. Yhdellä hakemuksella saat tarjoukset useilta rahoittajilta, ja voit itse valita yrityksellesi sopivimman vaihtoehdon – olipa kyseessä yrityslaina tai yrityslimiitti.
- Täytä hakemus: Syötä yrityksesi perustiedot, toivottu rahoitussumma ja käyttötarkoitus. Hakemus on maksuton eikä sido mihinkään.
- Tarjousten vertailu: Saat tarjoukset useilta rahoittajilta. Näet selkeästi korot, kulut ja takaisinmaksuehdot.
- Päätös: Valitse yrityslaina tai yrityslimiitti sen mukaan, mikä sopii parhaiten tarpeeseesi. Hyväksyminen onnistuu verkossa.
- Tunnistautuminen: Vahvista hakemus sähköisesti pankkitunnuksilla.
- Nosto ja käyttö: Yrityslainassa koko summa nostetaan kerralla, yrityslimiitissä vain tarvittu osa.
Miten valita oikea yritysrahoitus?
Yrityslaina sopii, kun rahoitustarve on kertaluonteinen ja summa tiedossa. Yrityslimiitti taas palvelee jatkuvaa kassavirran hallintaa ja tarjoaa joustavuutta. Euroloanin kautta voit hakea molempia helposti yhdellä hakemuksella.
Usein kysyttyä
Mikä ero on yrityslainalla ja yrityslimiitillä?
Yrityslaina maksetaan kertasummana tilille ja lyhennetään tasaerissä sovitun ajan kuluessa. Yrityslimiitti on joustava luottoraja, josta voi nostaa rahaa tarpeen mukaan ja maksaa korkoa vain käytetystä osasta.
Mihin yritysrahoitusta voi käyttää?
Yritysrahoitus sopii esimerkiksi koneiden ja kaluston hankintaan, uusien toimipisteiden avaamiseen, varaston kasvattamiseen, kassavirran tasaamiseen tai sesonkivaihteluiden hallintaan. Käyttötarkoitus riippuu siitä, valitsetko yrityslainan vai yrityslimiitin.
Tarvitaanko yritysrahoitukseen vakuuksia?
Monet yritysrahoituksen muodot voidaan myöntää ilman vakuuksia, erityisesti pienemmät yrityslimiitit ja yrityslainat. Suuremmissa summissa rahoittaja voi kuitenkin edellyttää vakuuksia tai henkilötakausta.
Kuinka nopeasti yritysrahoituksen saa käyttöön?
Yrityslainassa kertasumma voidaan maksaa tilille usein jo 1–3 arkipäivässä. Yrityslimiitissä luottoraja on käytettävissä heti, ja nostoja voi tehdä joustavasti tarpeen mukaan.
Kuinka paljon yritys voi hakea rahoitusta?
Yrityslainaa voi hakea tyypillisesti 1 000 – 5 000 000 euroa. Yrityslimiitit ovat yleensä pienempiä, esimerkiksi 1 000 – 250 000 euroa, mutta ne tarjoavat jatkuvaa joustoa.
Miten yritysrahoituksen hakuprosessi etenee?
Hakeminen onnistuu verkossa. Täytät yrityksen perustiedot, tunnistaudut pankkitunnuksilla ja saat tarjoukset useilta rahoittajilta. Vertailun jälkeen voit hyväksyä parhaan tarjouksen, ja rahat maksetaan nopeasti tilille.