Luottokortti

Luottokortti on joustava maksuväline, joka tarjoaa korotonta maksuaikaa, ostoturvaa ja usein myös etuja tai bonuksia. Oikein valittuna kortti helpottaa arjen ostoksia ja antaa lisäturvaa matkalle. Väärin valittuna se voi kuitenkin tulla kalliiksi. Siksi korttien vertailu ennen hakemista on tärkeää.

Tälle sivulle kokoamme selkeästi eri korttityypit, kulut ja edut sekä nostamme parhaat kampanjat. Voit siirtyä suoraan hakemaan korttia yhteistyökumppaneidemme kautta. Hakeminen on maksutonta eikä sido vielä kortin avaamiseen.

Miksi luottokortti?

• Koroton maksuaika: Tyypillisesti 30 – 60 päivää ostoksesta; maksa koko lasku eräpäivään mennessä, niin et maksa korkoja.
• Ostoturva ja reklamaatiosuoja: Korttiostokset ovat usein paremmin turvattuja kuin tilisiirrot.
• Matkavakuutus ja lisäedut: Monissa korteissa automaattinen matkavakuutus, lentokenttälounge tai hotellietuja.
• Bonukset ja cashback: Kerrytä pisteitä tai saat käteispalautusta ostoista.
• Turvalliset verkko-ostot: Vahva tunnistautuminen ja mahdollisuus virtuaalikorttiin.

Parhaan hyödyn saat, kun valitset kortin käyttötapasi mukaan: paljon matkustavalle matkaluottokortti, ruokaostoksia painottavalle kauppaketjun kortti, ja yleiseen käyttöön perusluottokortti, jossa on pitkä maksuaika ja alhaiset kulut.

Luottokortin edut ja käyttökohteet

Luottokortti on paljon muutakin kuin maksuväline. Oikein valittuna se tuo maksuaikaa, turvaa ja etuja, jotka voivat säästää rahaa ja helpottaa arkea. Alla keskeisimmät hyödyt ja tilanteet, joissa kortista on eniten hyötyä.

Luottokorttien tyypit

Kaikki luottokortit eivät ole samanlaisia. Valitsemalla käyttötapoihisi sopivan korttityypin voit säästää rahaa ja saada parhaat hyödyt. Alla yleisimmät luottokorttien tyypit ja niiden keskeiset ominaisuudet.

Valitse kortti omien kulutustottumustesi mukaan. Jos matkustat usein, matkakortti tuo eniten arvoa. Jos taas suurin osa ostoksista on ruoka- ja päivittäistavaraa, kauppaketjun kortti voi maksaa itsensä takaisin bonusten kautta.

Luottokorttivertailu

Kortti	Luottoraja korkeintaan	Nimelliskorko	Muut kulut ja edut
Ferratum Bank	8 000 €	15 % + viitekorko	Koroton maksuaika jopa 60 päivää, ei vuosi- tai kuukausimaksua	Hae korttia »
Instabank	25 000 €	13,4 % + viitekorko	Kuukausittain vaihtuvat klubialennukset, ei vuosi- tai kuukausimaksua	Hae korttia »
Morrow Bank	10 000 €	15 % + viitekorko	Koroton maksuaika jopa 50 päivää, ei vuosi- tai kuukausimaksua	Hae korttia »
Saldo	3 000 €	15 % + viitekorko	Koroton maksuaika jopa 45 päivää, ei vuosi- tai kuukausimaksua	Hae korttia »
K-Plussa	10 000 €	10,95 % + 3 kk euribor	Koroton maksuaika jopa 35 päivää, kuukausimaksu 5 €/kk	Hae korttia »
S-Etukortti	10 000 €	11,95 % + 3 kk euribor	Koroton maksuaika jopa 30 päivää, kuukausimaksu 2 – 5 €/kk	Hae korttia »
Lainasto	3 000 €	15 % + viitekorko	Luotonhoitokulu 0,01 % / päivä	Hae korttia »

Tiedot ovat suuntaa antavia. Tarkat ehdot, korot ja kulut vahvistetaan aina kortinhakuprosessissa. Päätös perustuu luottokelpoisuuteen ja kortin myöntäjän ehtoihin.

Ehdot ja hakeminen

Luottokortin hakeminen on yksinkertaista, mutta myöntäjillä on aina tietyt ehdot, jotka hakijan tulee täyttää. Alla tärkeimmät vaatimukset ja vaiheittainen hakuprosessi.

Hakeminen vaihe vaiheelta

1. Valitse kortti – vertaa ominaisuuksia ja etuja, ja päätä mikä kortti sopii omaan käyttöön.
2. Täytä hakemus – syötä perustiedot ja tunnistaudu turvallisesti verkkopankkitunnuksilla.
3. Luottopäätös – saat päätöksen usein heti. Luottoraja ja ehdot määräytyvät hakijan tilanteen perusteella.
4. Kortin toimitus – kortti toimitetaan postitse muutamassa arkipäivässä. Virtuaalikortti voi olla käytettävissä heti.
5. Aloita käyttö – kortti aktivoidaan ohjeiden mukaan, ja sen jälkeen voit käyttää sitä maksamiseen sekä verkossa että kaupoissa.

Jos tarvitset korttia matkaa varten, hae hyvissä ajoin ennen lähtöä. Virtuaalikortti on nopein ratkaisu, mutta fyysinen kortti voi kestää postissa 1 – 2 viikkoa.

Hyödyt ja vinkit luottokortin käyttöön

Luottokortista saa eniten hyötyä, kun sitä käyttää suunnitelmallisesti. Alla tärkeimmät edut ja käytännön vinkit, joilla pidät kulut kurissa ja maksimoit kortin tuomat edut.

• Hyödynnä koroton maksuaika ja maksa koko lasku viimeistään eräpäivänä, niin et maksa korkoja.
• Vältä käteisnostoja, sillä niistä veloitetaan usein erillinen palkkio ja korko alkaa juosta heti.
• Seuraa käyttöä reaaliajassa esimerkiksi pankin sovelluksesta; ota ilmoitukset päälle korttitapahtumista.
• Hyödynnä ostoturva ja reklamaatiosuoja tekemällä verkkokauppaostokset luotolla. Tällöin saat lisäturvan virhetilanteissa.
• Käytä matkavakuutusta ja lisäetuja maksamalla matkat kortilla, jotta matkavakuutus aktivoituu (tarkista ehdot korttikohtaisesti).
• Käytä virtuaalikorttia verkossa, sillä se lisää tietoturvaa ja rajoittaa mahdolliset väärinkäytökset.
• Tarkista vuosimaksu ja muut kulut vertailemalla kokonaiskustannusta suhteessa saatuihin etuihin (bonukset, cashback, lounge).
• Hyödynnä kampanjat, sillä alennettu korko tai bonuskuukaudet voivat tuoda säästöä.
• Vältä pitkäaikaista minimilyhennystä, koska se kasvattaa korkokuluja; maksa aina enemmän kuin minimi, jos mahdollista.
• Pidä varakortti matkalla, sillä kaksi korttia (eri myöntäjiltä) tuo toimintavarmuutta ulkomailla.

Luottokortti vai joustoluotto?

Luottokortti ja joustoluotto tarjoavat molemmat joustavaa rahoitusta, mutta niiden toimintatapa ja kulurakenne eroavat toisistaan. Alla vertailu, joka auttaa hahmottamaan, kumpi sopii paremmin eri tilanteisiin.

Ominaisuus	Luottokortti	Joustoluotto
Käyttötilanne	Arjen ostokset, matkustaminen, verkkokauppa, suuremmat ostot korottoman maksuajan puitteissa	Yllättävät menot ja laskut, käteisvaran tarve, vararahasto
Luottoraja	Tyypillisesti 1 000 – 10 000 €	1 000 – 4 000 €
Nosto / käyttö	Maksetaan suoraan kortilla kaupoissa ja verkossa	Rahaa nostetaan tilille tarpeen mukaan luottorajan puitteissa
Kuukausierä	Vähintään minimilyhennys, suositeltavaa maksaa koko lasku	Minimilyhennys + mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin milloin tahansa
Korko	Koroton maksuaika (30 – 60 päivää), osamaksussa korko usein 15 – 30 %	Korko tyypillisesti 12 – 19 %, todellinen vuosikorko 15 – 29 %
Kustannusten ennustettavuus	Selkeä, jos luottokorttilasku maksetaan kokonaan eräpäivään mennessä	Riippuu käytön määrästä ja takaisinmaksun nopeudesta
Lisäedut	Ostoturva, matkavakuutus, bonukset, cashback	Ei yleensä lisäetuja, mutta rahan saa suoraan tilille

Kumpi kannattaa valita?

• Valitse luottokortti, jos käytät maksuvälinettä säännöllisesti arjen ostoksiin, haluat korotonta maksuaikaa tai hyödyt korteissa olevista eduista (esimerkiksi matkavakuutus tai bonukset).
• Valitse joustoluotto, jos tarvitset rahaa tilille joustavasti ja haluat maksaa takaisin omaan tahtiin. Se toimii parhaiten vararahastona yllättäviin menoihin.

Käytännössä luottokortti sopii päivittäiseen käyttöön ja ostosten tekemiseen, kun taas joustoluotto on parempi nopeana käteisvarana tilille.

Luottokortti vai kulutusluotto?

Luottokortti ja kulutusluotto ovat molemmat vakuudettomia luottoja, mutta niiden käyttötavat eroavat. Luottokortti on jatkuva maksuväline, jossa voit hyödyntää korotonta maksuaikaa, kun taas kulutusluotto maksetaan kerralla tilille ja sitä lyhennetään tasaerissä. Alla vertailu havainnollistaa erot.

Ominaisuus	Luottokortti	Kulutusluotto
Käyttötilanne	Päivittäiset ostokset, matkustaminen, verkkokauppa, koroton maksuaika	Suuremmat kertaluonteiset hankinnat, kuten remontti, auton hankinta tai lainojen yhdistäminen
Luottoraja / lainasumma	1 000 – 10 000 €	1 000 – 70 000 €
Nosto / käyttö	Maksu suoraan kortilla kaupoissa ja verkossa	Koko summa maksetaan kerralla tilille
Kuukausierä	Minimilyhennys tai koko lasku	Tasaerä sovitun laina-ajan mukaan, mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin
Korko	Koroton maksuaika 30 – 60 päivää, osamaksussa korko yleensä 15 – 20 %	Nimelliskorko tyypillisesti 12 – 14 %, todellinen vuosikorko 15 – 18 %
Kustannusten ennustettavuus	Selkeä, jos lasku maksetaan kokonaan eräpäivänä, muuten vaihtelee käytön mukaan	Hyvin ennustettava, sillä erä ja kesto sovitaan etukäteen
Lisäedut	Ostoturva, matkavakuutus, bonukset, cashback	Ei yleensä lisäetuja, mutta suuret hankinnat mahdollisia ilman vakuuksia

Kumpi kannattaa valita?

• Valitse luottokortti, jos haluat turvaa ja joustavuutta arjen ostoksiin, matkustamiseen ja verkko-ostoihin, ja maksat laskut ajallaan.
• Valitse kulutusluotto, jos rahoitat suuremman hankinnan tai haluat yhdistää useita lainoja yhdeksi selkeäksi kuukausieräksi.

Käytännössä luottokortti sopii pienempiin, toistuviin kuluihin ja maksuaikahyötyyn, kun taas kulutusluotto on järkevä suuriin kertaluonteisiin menoihin.

Yleisimmät virheet luottokortin käytössä

Luottokortti tuo hyötyjä, mutta väärin käytettynä se voi muuttua kalliiksi velaksi. Alla yleisimmät virheet ja vinkit, miten ne voi välttää.

• Maksetaan vain minimilyhennys – tämä venyttää velkaa ja kasvattaa korkokuluja huomattavasti. Ratkaisu: maksa aina mahdollisimman paljon, mieluiten koko lasku eräpäivänä.
• Käteisnostot kortilla – nostot ovat kalliimpia kuin ostokset, ja korko alkaa usein juosta heti. Ratkaisu: vältä käteisnostoja, käytä tilisiirtoa tai pankkikorttia.
• Unohdetaan vuosimaksut ja valuuttakulut – kortin edut voivat jäädä pieniksi, jos kulut ylittävät hyödyt. Ratkaisu: vertaile kokonaiskustannusta suhteessa etuihin.
• Korttien liiallinen määrä – useiden korttien vuosimaksut ja kulut voivat kasvaa yllättävän suuriksi. Ratkaisu: pidä vain 1 – 2 korttia, joita todella tarvitset.
• Ei hyödynnetä korotonta maksuaikaa – jättämällä laskun osittain maksamatta maksat turhia korkoja. Ratkaisu: käytä maksuaikaa ja maksa kokonaan eräpäivänä.
• Kortin käyttäminen lainan korvikkeena – suuret hankinnat voivat tulla kalliiksi, jos niitä maksaa luottokortilla pitkään osissa. Ratkaisu: harkitse kulutusluottoa, jos tarve on suuri ja pitkäaikainen.
• Huolimaton käyttö verkossa – korttitietojen joutuminen vääriin käsiin voi aiheuttaa ongelmia. Ratkaisu: käytä virtuaalikorttia ja pidä vahva tunnistautuminen päällä.

Kun tunnistat nämä virheet ja vältät ne, luottokortti toimii aidosti hyödyllisenä maksuvälineenä – ei kalliina velkana.