Laina jokaisen tarpeeseen

Arjen ja elämän isot hankinnat vaativat usein rahoitusratkaisun. Kaikilla ei ole säästöjä valmiina remonttiin, auton ostoon tai yrityksen kasvun rahoittamiseen. Silloin laina on kätevä ja joustava vaihtoehto.

Euroloan tarjoaa helpon tavan löytää laina ilman turhaa paperisotaa. Yhdellä hakemuksella kilpailutat useiden pankkien ja rahoituslaitosten lainat ja näet ne selkeästi todellisen vuosikoron mukaan järjestettynä. Näin löydät itsellesi edullisimman vaihtoehdon nopeasti ja vaivattomasti.

Myös yhdistelylaina on helppoa hakea avullamme. Yhdistelylaina auttaa vähentämään lainojen hallinnointia sekä vähentämään kuukausittaisia kuluja. Yhdistelylainaa haet samalla hakemuksella, kuin kuluttajalainaa.

Olipa tarpeesi mikä tahansa – kodin parannus, auton hankinta tai yritysrahoitus – Euroloan kokoaa sopivat vaihtoehdot yhteen paikkaan.

Lainat pähkinänkuoressa

• Lainasumma: 1 000 – 70 000 € kuluttajille, 1 000 – 350 000 € yrityksille.
• Laina-aika: 1 – 20 vuotta kuluttajille, yrityksille 6 vuotta.
• Vakuudet: kuluttajille ei tarvita, yrityslainoissa suuremmissa summissa usein vaaditaan henkilötakaus.
• Kuka voi hakea: vähintään 20-vuotias kuluttaja tai kaupparekisteriin merkitty yritys, luottotiedot kunnossa.
• Hakeminen: maksutonta, ei-sitovaa ja täysin verkossa.
• Päätös: usein minuuteissa, rahat tilille nopeasti.
• Takaisinmaksu: selkeät tasaerät, ylimääräiset lyhennykset ilman kuluja.
• Kilpailutus: useiden pankkien tarjoukset yhdellä hakemuksella.

Lainaehtojen tarkempi kuvaus

Laina kuluttajalle

Kuluttajille suunnattu laina on usein vakuudeton kulutusluotto, jota voi käyttää esimerkiksi kodin remonttiin, auton hankintaan tai muihin arjen menoihin. Euroloanin kautta haettavat lainat voidaan mitoittaa tarkasti omaan tarpeeseen sopiviksi.

• Lainasumma: 1 000 – 70 000 €
• Takaisinmaksuaika: 1 – 20 vuotta
• Vakuudet: ei tarvita, lainat ovat vakuudettomia
• Hakijan vaatimukset: vähintään 20 vuoden ikä, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot
• Korko: määräytyy pankkien tekemän henkilökohtaisen arvioinnin perusteella
• Takaisinmaksu: selkeät tasaerät, mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin ilman lisäkuluja
• Käyttökohteet: esimerkiksi remonttilaina ja autolaina.

Kuluttajalaina sopii tilanteisiin, joissa tarvitaan nopeaa ja joustavaa rahoitusta ilman vakuuksien sitomista. Hakeminen on maksutonta ja ei-sitovaa, ja rahat saa usein käyttöön jo samana päivänä.

Vaihtoehtona kulutusluotolle on markkinoilla tarjolla muun muassa joustoluotto ja luottokortti.

Yrityslaina

Yrityksille suunnatut lainat eroavat kuluttajalainoista ennen kaikkea summien ja käyttötarkoitusten laajuuden osalta. Yrityslaina voi olla ratkaiseva apu kasvun, investointien ja kassavirran hallinnan tukena. Euroloan kilpailuttaa yrityslainat samalla periaatteella kuin kuluttajalainat – yksi hakemus tuo useiden pankkien ja rahoittajien tarjoukset.

• Lainasumma: 1 000 – 350 000 €
• Takaisinmaksuaika: tyypillisesti 1 kuukaudesta 6 vuoteen, riippuen summasta ja tarkoituksesta
• Vakuudet: pienemmät lainat voidaan myöntää ilman vakuuksia, suuremmissa vakuus yleensä tarpeen
• Hakijan vaatimukset: yrityksen tulee olla merkitty kaupparekisteriin, luottotiedot kunnossa ja liiketoiminta vakaata
• Korko: määräytyy yrityksen taloustietojen, toimialan ja lainasumman perusteella
• Käyttökohteet: käyttöpääoma, kasvuinvestoinnit, kalustohankinnat, yrityskaupat.

Yrityslaina mahdollistaa huomattavasti suuremmat kokonaisuudet kuin kuluttajille suunnatut lainat. Tavoitteena on tarjota rahoitusratkaisu, joka tukee liiketoimintaa pitkäjänteisesti ja antaa mahdollisuuden kasvaa tai selvitä haastavista tilanteista. Perinteisen yrityslainan lisäksi tarjolla on yrityslimiitti, joka sopii yrityslainaa paremmin yrityksen varakassaksi.

Näin lainan hakeminen toimii

Lainan hakeminen Euroloanin kautta on yksinkertainen prosessi, joka onnistuu täysin verkossa. Hakeminen ei sido sinua vielä lainan nostamiseen ja sen avulla näet useiden pankkien tarjoukset yhdellä kertaa.

1. Arvioi tarve – päätä, kuinka paljon lainaa tarvitset ja millä aikavälillä pystyt sen maksamaan takaisin. Kuluttajalainoissa summat ovat 1 000 – 70 000 €, yrityslainoissa jopa 350 000 €.
2. Täytä hakemus – hakeminen vie vain muutaman minuutin. Tiedot täytetään turvallisesti verkossa.
3. Saat tarjoukset – Euroloan kilpailuttaa hakemuksesi useilla pankeilla ja rahoittajilla. Näet tarjoukset koottuna todellisen vuosikoron mukaan järjestettynä.
4. Vertaa ehdot – tarkastele kuukausieriä, kokonaiskustannusta ja lainaehtoja. Näet selkeästi, mikä vaihtoehto sopii talouteesi tai yrityksesi tilanteeseen.
5. Valitse sopivin – kun löydät itsellesi tai yrityksellesi parhaan vaihtoehdon, hyväksyt tarjouksen helposti verkkopankkitunnuksilla.
6. Saat rahat tilillesi – usein jo samana päivänä hyväksynnästä. Yrityslainoissa aikataulu voi vaihdella summasta ja rahoittajasta riippuen.
7. Hoida takaisinmaksu – maksat lainaa tasaerissä sovitun aikataulun mukaisesti. Voit myös lyhentää lainaa nopeammin ilman lisäkuluja.

Prosessi on suunniteltu helpoksi ja läpinäkyväksi. Yhdellä hakemuksella saat useiden pankkien tarjoukset ja voit olla varma, että löydät edullisimman lainaratkaisun omaan tilanteeseesi.

Lainan korko ja kulut

Korko ja kulut ovat lainan kokonaiskustannusten kannalta keskeisiä. Euroloanin kautta haettavissa lainoissa korko määräytyy aina henkilö- tai yrityskohtaisesti pankkien tekemien arvioiden perusteella. Lopullinen kustannus riippuu lainasummasta, takaisinmaksuajasta, hakijan maksukyvystä ja kilpailutuksen tuloksista.

Kuluttajille suunnatut lainat

• Nimelliskorko: tyypillisesti 12 – 14 %
• Todellinen vuosikorko: noin 15 – 18 % (sisältää kulut)
• Kulut: tilinhoitomaksu ja mahdollinen avausmaksu, näkyvät tarjouksissa eriteltyinä
• Vaikutus ehtoihin: luottotiedot, tulot, laina-aika ja rinnakkaishakija.

Yrityslainat

• Nimelliskorko: tyypillisesti 20 – 30 %, riippuen yrityksen tilanteesta ja summasta
• Todellinen vuosikorko: sisältää koron lisäksi kaikki kulut, esim. tilinhoito ja järjestelypalkkio
• Kustannuksiin vaikuttaa: yrityksen talousluvut, toimiala, takaisinmaksuaika, vakuudet
• Suuremmat lainat: usein neuvotellaan yksilöllisesti pankin kanssa.

Esimerkkilaskelmia

Alla muutamia esimerkkejä kuluttajalainojen kustannuksista eri summilla ja laina-ajoilla. Todelliset ehdot määräytyvät aina pankkien päätösten mukaan.

Lainasumma	Maksuaika	Nimelliskorko	Kuukausierä (arvio)	Kokonaiskustannus (arvio)
5 000 €	3 vuotta	12 %	n. 165 €	n. 5 940 €
10 000 €	5 vuotta	12 %	n. 220 €	n. 13 200 €
15 000 €	5 vuotta	13,5 %	n. 345 €	n. 20 700 €
20 000 €	7 vuotta	13,2 %	n. 345 €	n. 28 900 €
30 000 €	10 vuotta	13,5 %	n. 460 €	n. 55 200 €

Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa korkokuluja. Ylimääräiset lyhennykset lyhentävät laina-aikaa ja pienentävät kustannuksia.

Kulujen läpinäkyvyys

Kaikki kulut huomioidaan todellisessa vuosikorossa, joten vertailu on helppoa. Euroloanin kilpailutusjärjestelmä esittää tarjoukset halvimmasta kalleimpaan todellisen vuosikoron perusteella, jotta tiedät heti mikä vaihtoehto on aidosti edullisin.

Erilaiset lainat

Euroloanin kautta voit hakea lainaa moniin eri tarpeisiin. Lainat ovat joustavia ja vakuudettomia, ja ne sopivat sekä kuluttajille että yrityksille. Alla esittely kolmesta yleisimmästä lainatyypistä. Tarkemmat tiedot löydät omilta alasivuiltaan.

Käytännön esimerkkejä

Alla kolme tyypillistä tilannetta, joissa laina ratkaisee arjen tai liiketoiminnan tarpeen. Esimerkit auttavat hahmottamaan kuukausierän ja kokonaiskustannuksen suuruusluokkaa. Huomioithan, että luvut ovat suuntaa-antavia; todelliset ehdot määräytyvät aina pankkien päätösten mukaan.

5 000 € pieneen remonttiin

Pintaremontti (maalaus, lattiat, listat) voidaan usein hoitaa 5 000 € lainalla. Lyhyempi laina-aika säästää korkokuluissa, pidempi keventää kuukausierää.

Lainasumma	Maksuaika	Nimelliskorko (esim.)	Kuukausierä (arvio)	Kokonaiskustannus (arvio)
5 000 €	2 vuotta	12 %	n. 235 €	n. 5 640 €
5 000 €	3 vuotta	12 %	n. 165 €	n. 5 940 €
5 000 €	5 vuotta	13,5 %	n. 115 €	n. 6 900 €

• Kenelle sopii? Kun haluat pitää kuukausierän pienenä tai maksaa nopeasti pois.
• Vinkki: Hyödynnä kotitalousvähennys työn osuudesta, jos se on mahdollista.
• Lisätietoa: Remonttilaina.

15 000 € auton hankintaan

Auton rahoittaminen vakuudettomalla lainalla antaa käteisostajan aseman. Voit ostaa auton liikkeestä tai yksityiseltä ja neuvotella vapaasti hinnasta.

Lainasumma	Maksuaika	Nimelliskorko (esim.)	Kuukausierä (arvio)	Kokonaiskustannus (arvio)
15 000 €	4 vuotta	12,5 %	n. 400 €	n. 19 200 €
15 000 €	5 vuotta	13,5 %	n. 345 €	n. 20 700 €
15 000 €	7 vuotta	13,2 %	n. 290 €	n. 24 360 €

• Kenelle sopii? Kun haluat ostaa auton ilman käsirahaa ja säilyttää vapauden myydä auton myöhemmin.
• Vinkki: Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskustannusta.
• Lisätietoa: Autolaina.

50 000 € yrityslaina kalustoinvestointiin

Yrityksen tuotantokone tai ajoneuvo kasvattaa kapasiteettia ja liikevaihtoa. Laina-aika ja ehdot sovitaan yrityksen kassavirran mukaan; suuremmissa summissa vakuudet voivat olla tarpeen.

Lainasumma	Maksuaika	Nimelliskorko (esim.)	Kuukausierä (arvio)	Kokonaiskustannus (arvio)
50 000 €	5 vuotta	10,0 %	n. 1 062 €	n. 63 720 €
50 000 €	7 vuotta	9,5 %	n. 810 €	n. 68 040 €
50 000 €	10 vuotta	9,0 %	n. 633 €	n. 75 960 €

• Kenelle sopii? Yrityksille, joiden investointi tuottaa lisämyyntiä tai säästöjä.
• Vinkki: Mitoita laina-aika kassavirtaan; lyhyempi säästää korkoa, pidempi tasaa menoa.
• Lisätietoa: Yrityslaina.

Lainan kokonaiskustannus muodostuu korosta ja kuluista. Euroloanin kilpailutus esittää tarjoukset todellisen vuosikoron mukaan, jotta löydät aidosti edullisimman vaihtoehdon.

Vinkit edullisempaan lainaan

Lainakustannuksiin voi itse vaikuttaa monella tavalla. Alla tärkeimmät vinkit, joilla voit parantaa saamiasi tarjouksia ja pienentää kokonaiskuluja. Osa vinkeistä koskee erityisesti kuluttajia, osa yrityksiä, mutta pääperiaatteet ovat samat.

• Kilpailuta aina – älä tyydy yhteen tarjoukseen. Jo 0,5 % ero korossa voi säästää satoja tai tuhansia euroja laina-aikana.
• Pidä luottotiedot kunnossa – maksuhäiriömerkinnät nostavat korkoa tai estävät lainan saamisen. Maksa laskut ajallaan ja seuraa omaa luottorekisteriäsi.
• Hae realistista summaa – älä lainaa enempää kuin tarvitset. Pienempi summa tarkoittaa pienempiä kustannuksia.
• Valitse sopiva laina-aika – lyhyempi aika säästää korkokuluissa, pidempi helpottaa kuukausierää. Mieti, mikä sopii budjettiisi.
• Lisää rinnakkaishakija – kuluttajalainoissa puoliso tai perheenjäsen voi parantaa ehtoja ja pienentää korkoa. Yrityslainoissa vakuudet tai takaukset voivat tuoda edullisemmat ehdot.
• Lyhennä ylimääräisiä eriä – voit maksaa lainaa nopeammin pois ilman lisäkuluja ja säästää koroissa.
• Huomioi verohyödyt – esimerkiksi remonttilainassa kotitalousvähennys pienentää kokonaiskuluja, ja yrityksille lainakulut ovat usein vähennyskelpoisia verotuksessa.

Edullisin laina löytyy yleensä, kun yhdistät kilpailutuksen, sopivan laina-ajan ja realistisen lainasumman. Euroloanin hakemuksen avulla näet heti useiden pankkien tarjoukset ja löydät niistä itsellesi tai yrityksellesi parhaan.

Yleisimmät virheet ja niiden välttäminen

Lainaa haettaessa tehdään usein samoja virheitä, jotka voivat nostaa kustannuksia tai vaikeuttaa lainan saamista. Alla yleisimmät sudenkuopat ja vinkit niiden välttämiseen.

• Lainataan liikaa – liian suuri summa kasvattaa kokonaiskustannusta turhaan. Ratkaisu: mitoita laina todellisen tarpeen mukaan.
• Unohdetaan kilpailutus – yksi tarjous harvoin on edullisin. Ratkaisu: käytä Euroloanin kilpailutusta ja näet useat tarjoukset yhdellä hakemuksella.
• Valitaan liian pitkä laina-aika – kuukausierä on pieni, mutta kokonaiskorko kasvaa. Ratkaisu: valitse laina-aika, joka sopii budjettiin mutta ei turhaan venytä takaisinmaksua.
• Ei huomioida todellista vuosikorkoa – pelkkä nimelliskorko ei kerro kokonaiskuluja. Ratkaisu: vertaile aina todellista vuosikorkoa.
• Lyhennysvapaita käytetään väärin – tilapäinen apu voi pitkittää maksua ja lisätä kuluja. Ratkaisu: käytä lyhennysvapaita vain poikkeustilanteissa.
• Yrityksissä kassavirtaa ei arvioida realistisesti – laina voi tuntua sopivalta, mutta maksuerät rasittavat liikaa. Ratkaisu: mitoita laina-aika yrityksen kassavirran mukaan.
• Unohdetaan verohyödyt – kotitalousvähennys tai yrityksen verovähennykset jäävät käyttämättä. Ratkaisu: selvitä mahdolliset verohyödyt etukäteen.

Kun vältät nämä virheet ja käytät kilpailutusta, voit säästää merkittävästi sekä ajassa että rahassa. Euroloanin avulla vertailu on helppoa ja läpinäkyvää.